Ciudad de México — El sector bancario mexicano tiene los ojos puestos en París, donde el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) lleva a cabo su reunión plenaria esta semana. El motivo: se prevé que durante la sesión se discutan los informes de la Quinta Ronda de Evaluación Mutua de México y Estados Unidos, que analizan la eficacia de las medidas adoptadas para combatir el lavado de dinero, el financiamiento al terrorismo y la proliferación de armas de destrucción masiva.

El presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), Emilio Romano, expresó su confianza en que el país se mantendrá fuera de la llamada lista gris, el grupo de naciones sujetas a mayor vigilancia por parte del organismo internacional para subsanar deficiencias estratégicas en materia de prevención y combate al lavado de dinero.

"Consideramos que gracias a esto y otros cambios, la calificación de GAFI, nuestra percepción es que va a reconocer estos avances y esperamos continuar catalogados en la lista blanca"

Dijo Romano, quien además es presidente y CEO de Bank of America en México, durante una conferencia de prensa realizada el miércoles.

Romano destacó que tanto el Gobierno como el sector privado han trabajado para agilizar las acciones en la lucha contra actividades ilícitas dentro del sistema financiero mexicano. En el caso de la banca, señaló que colaboran de manera más ágil y transparente en la identificación de personas bloqueadas, hasta la presentación de informes de transacciones sospechosas.

Asimismo, el líder de los banqueros resaltó que la labor de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) ha sido reconocida por los socios comerciales de México.

Actualmente hay 22 países en la lista gris del GAFI, entre ellos Venezuela, Haití y Bolivia. México espera mantenerse fuera de ese grupo una vez que se conozcan los resultados de la evaluación.

La Quinta Ronda de Evaluación de México ante el GAFI comenzó en 2025. En marzo de este año, el equipo evaluador realizó una visita al país, en la que participaron autoridades nacionales e instituciones del sector privado para presentar información y evidencia sobre el funcionamiento del sistema de prevención y combate a actividades ilícitas, según informó la Secretaría de Hacienda en un comunicado reciente.

Durante ese mismo periodo, México reformó su Ley Antilavado para fortalecer la prevención e identificación de operaciones ilícitas. Sin embargo, el camino no ha estado exento de sobresaltos: en 2025, el Departamento del Tesoro de Estados Unidos emitió órdenes para excluir a dos bancos mexicanos y una casa de bolsa de su sistema financiero por presunto lavado de dinero, un señalamiento que prácticamente extinguió a las tres entidades financieras.

Desde entonces, los bancos han mantenido reuniones con autoridades estadounidenses y han propuesto un decálogo de medidas de autorregulación en materia antilavado que incluye aspectos como:

• El intercambio de información entre bancos a través de una plataforma
• La solicitud de identificación oficial en depósitos y retiros de ciertos montos de dinero en efectivo

La Ley de Economía Digital: el efectivo pierde terreno

Pero mientras el sector financiero apuesta a quedar bien parado ante el GAFI, en el terreno doméstico se mueve otro frente con implicaciones directas para el ciudadano: la reciente aprobación de la Ley de Economía Digital, que busca incentivar los pagos digitales en México.

La legislación establece que la Secretaría de Hacienda definirá las actividades y sectores estratégicos donde gradualmente dejará de aceptarse el efectivo. Dichos sectores se darán a conocer en los 15 días hábiles posteriores a la publicación de la Ley.

Emilio Romano aseguró que no será una "med medida draconiana", sino que ocurrirá en "plazos razonables", dependiendo del giro de cada sector, "para que se puedan lograr las adopciones sin disrupción".

Aunque el sector bancario no tiene certeza de cuáles serán las primeras actividades afectadas, Romano reveló que han escuchado que las gasolineras y las casetas de cobro serían la "punta de lanza" de la transición.

"La razón es muy clara, son ya altamente digitalizados y la eficiencia en el pago es clara"

Dijo el presidente de la ABM.

La presidenta Claudia Sheinbaum había anunciado en la Convención Bancaria del pasado marzo que buscaba hacer obligatorios los pagos digitales en ambos giros durante este mismo año.

Además de gasolineras y casetas, Romano consideró que hay otros sectores que podrían transitar rápidamente a la digitalización de pagos, como la venta de automóviles nuevos, la joyería y otras transacciones de montos elevados.

Así, mientras México apuesta a conservar su lugar en la lista blanca del GAFI, el efectivo parece encaminarse a un gradual repliegue en ciertas actividades cotidianas. La pregunta para millones de mexicanos es cuándo y en qué actividades dejarán de poder pagar con billetes, y si estarán listos para ese cambio.